太平人寿3.15“质.价值 慧.维权”系列之: 知否知否,维权有本专业的经

钱皎 2019-03-13

云南信息报讯如何从多如牛毛的保险产品里选出自己真正需要的?如何在投保时就为自己的顺利获赔打好基???将保险公司的电话“拉黑”真的好吗?对于这些在投保阶段时常困扰消费者的问题,太平人寿希望给予更专业的建议,为消费者扒一扒投保前后要注意的事项,帮助消费者理性投保,读懂保险条款,减少保险纠纷,在维权的路上少走弯路。

投保选什么——理赔大数据的启示

保险产品让人眼花缭乱,到底哪些产品最符合自己需求,是自己真正需要的呢?太平人寿发布的2018年度理赔服务报告,或许能从大数据的角度为消费者提供科学的投保建议。

报告显示,在太平人寿2018全年处理的理赔案件中,医疗理赔件数占比最高,占各类型理赔案件的94%,其次是重大疾病的理赔。而在重大疾病的理赔案件中,恶性肿瘤占比超过 70% ,实为头号杀手,恶性肿瘤与心脑血管重疾、脑中风后遗症三大重疾,更是占了重疾理赔案件的85% 以上。从如此高的理赔占比不难看出,医疗、重疾类保险产品,应该是消费者选择的基本款。

进一步细分,我们能发现,男女高发疾病也略有差异,男性出险率最高的重大疾病为冠心病和甲状腺癌,女性出险率最高的重大疾病为甲状腺癌和乳腺癌,甲状腺癌和肺癌在男性与女性的客户群中,均为较高发的疾病。这也提示了消费者,在投保重疾险时应该重点关注高发疾病是否已经涵盖在保障责任内,也可以考虑分别针对男、女性设计的重疾保险产品。

值得注意的是,如今重疾出险逐渐呈现年轻化趋势,出险年龄在30-49岁区间的客户比例不断增高。而此年龄阶段又恰好是事业上升期、上有老下有小、肩上负有各种贷款的时期,可谓工作压力与家庭责任最重的阶段。太平人寿的客户M先生就是这样的一位家庭“顶梁柱”,考虑到自身责任的重大,M先生为自己投保了20万的保障。然而第二年续交保费时,M先生却犹豫了,他认为自己身强力壮不需要这个保障。太平人寿的服务人员从客户角度出发,耐心地重申了保险对于家庭的意义,说服了M先生继续缴纳保费。2018年11月,M先生被确诊肺癌并获赔20万重疾保险金,回想起当时险些退保的行为,M先生不禁为自己投保了重疾险的正确决策而感到庆幸。因此,家里的“顶梁柱”可千万不能让自己“裸奔”,“重疾险”和“人寿险”的配置将为家庭构筑更稳固的安全保障。

合同看什么——躲不过的保险合同弯弯绕

进入签订保险合同的阶段,表明消费者对产品本身已没多少疑问。但由于很多关键细节,包括保额、保费、缴费期、保障期、保障责任、除外责任等都在这个阶段确定,同样不可粗心大意。保险赔不赔,不是代理人说了算,也不是保险公司有熟人就能赔,最终还是要落实到具体的合同条款,因此关于保险的合同要重点关注其“保险责任”、“责任免除”及“现金价值”三个方面。

“保险责任”明确说明了具体保什么内容,在哪些情况下可以理赔,而“责任免除”就会告诉投保人哪些是除外责任,在哪些情况下不赔,通?!霸鹑蚊獬痹谔蹩钪幸话慊嵊么痔逑允?,投保时可千万睁大眼睛?!跋纸鸺壑怠本褪且坏┲型痉⑸吮5那榭?,保险公司能退回多少钱,一般长期险都是具有现金价值的。

对于投保人来说,投保遵循的是最大诚信原则,在填写合同时要真实完整的填写投保人、被保人及受益人个人信息,如实填报被保险人年龄、健康状况等,并由投、被保险人在签名栏亲笔签署(未成年人由监护人签署);如发生信息变更,应及时联系保险公司。以上内容都将作为保险合同的组成部分,若没有如实填写,可能导致出险无法获得赔付,也为维权增加了难度。此外,保险合同中还有犹豫期、宽限期等约定,都是消费者?;ぷ陨砣ㄒ娴闹匾侄?。

多听多看多问,做到对条款清清楚楚,对合同明明白白,只有做到理性投保,才能让保险最大限度地保障我们的财富和生活。

回访听什么——那些不得不听的保险电话

买了保险,为什么还要进行回访?回访是投保后的一个必要环节,为了确保消费者的知情权,规避销售误导,监管部门规定针对一年期以上人身保险新单,保险公司必须对消费者进行回访?;胤猛ǔJ且缘缁暗男问?,进一步确认消费者的基本信息,并对保单注意事项进行重点的解读和进行相关的风险提示。如果不由分说拒接保险公司电话,可能就会失去了一次进一步了解自己保单的机会。同时,电话回访对于消费者还有一个重要作用,那就是一旦在回访中发现存在销售误导,还可以及时维护自身权益,降低损失。

太平人寿一直将电话回访列为售后服务的重点工作之一,除了要求100%进行电话回访外,还通过一些智慧服务举措,提升回访服务体验,力图通过全覆盖、够细致的电话回访,为客户提供再次检视自身保单权益的渠道和机会,帮助客户有效维护自身权益。

关于太平人寿保险有限公司:

太平人寿是中国太平保险集团有限责任公司(以下简称“中国太平”)旗下专业寿险子公司,为我国中大型寿险公司之一。中国太平拥有89年品牌历史,是管理总部设在香港的中管金融保险集团。 2018年,中国太平高质量进入世界500强。

作为中国太平战略发展的主要力量,太平人寿坚持“共享太平”的发展理念,全力践行“为您分担风险、与您共享太平”的社会责任,依托集团综合性、多元化经营平台,在个人代理、银邮代理、电话销售、网络销售等渠道,提供涵盖人寿、意外、健康、年金等多种类型的保险产品,为客户提供周全的保险保障和一站式、一揽子金融保险服务。公司总部设在上海,目前已开设37家分公司和1100余家三、四级机构,服务网络基本覆盖全国。

太平人寿业务规模、价值稳步增长,业务品质稳定在行业领先水平。截至2018年6月,太平人寿注册资本金100.3亿元,总资产超过4300亿元,期末有效保险金额超过112000亿元,服务客户总量超过4500万人次,累计支付理赔款和生存金总额超过868亿元。2018年,惠誉国际连续第三年对太平人寿做出“A+”评级,评级展望为“稳定”。

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